生命保険と終身保険
終身保険は、保障期間の定めがなく、一生涯の保障が続くので、解約や失効しない限りは、死亡時には必ず保険金が支払われます。また、中途解約した場合であっても、解約払戻金がありますが、保険料は定期保険よりも割高になってきます。終身保険の支払い方法は、６０歳位までで払い終わる有期払いと、生きている限り払う終身払い、一時払いを扱っているところもあります。終身保険の目的と加入のポイントについては、被保険者が死亡した時の遺族保障を目的とした加入が多く、終身保険に加入するにはポイントがあります。
保険の選び方は、まず、どのような目的で生命保険に入るのかを決めましょう。「必要な補償額」「どのようなことを期待するのか（万が一の場合の家族への収入の保証、一時的出費に対する対応、医療保障−生存しているときの収入減などの対応、老後の生活保障）」を決め、その後に、必要なサイズ（期間・金額）などを選びましょう。
大きく分けて生命保険は３つに分類することができます。定期保険＝保険期間が決まっているもの、終身保険＝保険期間が生涯まで変わらないもの、養老保険＝貯蓄性の高いものです。通常の場合は、保障が不足するためオプションとして医療特約、介護保険特約、リビングニーズ特約などの特約をオプション契約することが多くなります。
ガン保険のデメリットととして、過去にガンと診断された人は加入できない。保険の内容によってはガンの種類が限定されていることもある。契約後３ヶ月後もしくは９１日目からでないと保障は発生しない。ガンでの死亡保険金は一般的に少ないなどがあります。ほかにも、基本的にはどのようなガンでも保障される場合が多いですが、保険会社や契約内容により、「上皮内ガン」「皮膚ガン」などは、対象となっていない場合もありますので、契約内容には注意するようにしましょう。ガン保険は、ガンが再発した場合には、何度でも診断給付金が受け取れるものと、1回に限るなど、各保険会社によってかなり内容が違い、加入前によく確認して、比較検討することが大切です。
生命保険の必要性を考えてみましょう。日常生活の中では、避けがたい危険が多く潜んでいます。死亡や病気、ケガなど、できればないに越したことはないのですが、そういったリスクに備えるのが生命保険です。生命保険は死亡したら困る人がいる場合、困る分だけをかけるのが基本的なかけ方であり、「死亡保険」は、生命保険のもっとも基盤となる保険であると考えられます。生命保険に加入する事は、リスクに備えて安心をお金で買ったと言い代える事ができるのです。
保険はその時に合った必要な保証額に合わせて、見直す必要があると言えます。死亡保障を見直す方法としては、死亡保障額を増やす中途増額や保証額を減らす中途減額などがあり、根本から見直して、新しい保険に加入する転換という方法などがあります。また、現在加入している保険を見直す場合などは、その保険会社の規定にそってでないと見直しできませんが、解約して新規に加入を考えれば、気に入った保険会社のプランを選択して入る事ができるのです。
定期保険をおすすめしたい人は、死亡時に家族の生活費を保険金で残したい人です。ただ、終身保険と違い保障期間が限られている事を忘れない様に注意が必要です。定期保険は死亡保障のための一番安い保険なので、保険料をできるだけ安くおさえたい人には向いていますが、保険期間が限られている事に注意しましょう。生涯保障の必要がなく、一定期間のみ保障が欲しい人には向いている保険と言えます。保険期間も自由に設計ができるのですが、長期の「定期保険」は個人向け販売を行っていないので、全労済、通販保険、外資系保険会社などを使うといいでしょう。
生命保険は、なるべく、現在加入している保険を継続する方が得になります。入り直すと契約年齢が高くなるために保険料が高くなったり、現在の健康状態によっては不利な契約になることもあります。解約は最終手段と考えましょう。
医療保険は、安い掛け捨て保険が主であり、病気やけがで入院した時に、日数に応じ、１日いくらという形で保険金が受け取れます。基本の入院保障以外にも「ガン特約」「生活習慣病特約」「女性疾患病特約」など特定の病気の時に、保険金が増額される特約も付けることができる保険もあります。また、手術の種類によって入院給付金日額の１０倍、２０倍、４０倍の手術給付金が受け取れるものもありますが、保障期間を５、１０年と自動更新するものは最初の保険料は安いですが、更新のたびに年齢に対して保険料が上がるので、終身型や長期のものだと保険料は少し高くなりますが、一定の保険料なので、最初から長期の保険に入っておいた方が支払い合計は安くなります。長生きする女性には終身型がおすすめです。
一生涯で準備しなければならない資金に順番を付けるならば、まずは住宅資金、教育資金、最後に老後資金という順番になるのではないでしょうか。最初の二つを確保できているかどうかを確認する必要があります。そのうえで、中途解約が損な年金保険は、まず将来設計の中から、無理なく払える保険料金額を割り出すといいでしょう。年金の倍額や別建て貯蓄などは、ゆとりができてからでもできるので、最初から無理しない様にするのが得策と言えるでしょう。
同じ保険商品でもＡさんにはとても合う保険であるのに対し、Ｂさんには当てはまるとは限りません。生命保険は人生における不測の事態に対して備える経済的な手段の一つですが、その不測の事態というものが、いつ、どのような形で起こり、その結果どの程度のダメージを残すのか、事前に把握することは不可能です。そういった、予測不可能な将来に対して「なった時に対応すればいい」というのも、一つの考え方かも知れませんが、「もしも可能であれば、何があってもある程度は対処できるように」と望むのが本音だと思います。不測の事態に備えることを目的とする生命保険という商品は、やはり、できることなら活用するべきでしょう。
ガン保険のデメリットととして、過去にガンと診断された人は加入できない。保険の内容によってはガンの種類が限定されていることもある。契約後３ヶ月後もしくは９１日目からでないと保障は発生しない。ガンでの死亡保険金は一般的に少ないなどがあります。ほかにも、基本的にはどのようなガンでも保障される場合が多いですが、保険会社や契約内容により、「上皮内ガン」「皮膚ガン」などは、対象となっていない場合もありますので、契約内容には注意するようにしましょう。ガン保険は、ガンが再発した場合には、何度でも診断給付金が受け取れるものと、1回に限るなど、各保険会社によってかなり内容が違い、加入前によく確認して、比較検討することが大切です。
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