生命保険、見直しのポイント
まず、保険の見直しをする前に必要なことは、ライフスタイルが年々変化すると共に、必要な保障の種類や金額も変わってきます。生命保険は一度入ってしまえば、それで安心という訳ではありませんので、定期的な見直しが必要になると言えるでしょう。注意することは、一度加入すると何年かごとに、セールス職員などが見直しをすすめてきますが、言いなりになってはいけないです。全ての場合がそうではありませんが、セールス職員は利益のために、増額や新規加入をすすめてくるので、見直しの相談をする場合には、自分で直接窓口に出向くかまたは電話するなどがいいでしょう。あるいはファイナンシャルプランナーなど専門の人に相談するのもいいでしょう。
医療保険とガン保険は、どちらが保険料が安いのでしょうか。保障をガンだけに限定しているので、同じ入院給付金額であれば医療保険と比べてガン保険の方が保険料が安くなります。ガン保険の入院給付金支払日数は、無制限になっていることが多いですが、注意しなければならないのは保険期間が終身である場合などは、保険料も生存している限り払い続けなければならないことや、ガン保険には３ヶ月もしくは９０日間などの免責期間があります。その間にガンにかかったとしても、給付金は受け取ることができないのです。そのほかに、ガンの種類によっては、給付金が受けれない場合もあるので、約款や契約時に確認することが大切です。
生死混合保険とは、養老保険が主であり、満期に支払われる生活資金準備と被保険者の死亡時に保険料が支払われる死亡保障との両方の目的をはたしています。こども保険とは、親が契約者であり、子供が被保険者となる保険です。子供の生死に関わらず、何らかのかたち、満期などで保険料が支払われる仕組みになります。
現実は、どのような事が起きても大丈夫などという、オールマイティな生命保険は残念ながら存在していませんし、また、人々の価値観の違いや業界に関連する規制緩和などを背景にし、生命保険商品には役割の異なる商品が登場してきています。大事なことは、自分の必要性に合わせて、生命保険を選択するということだと思われます。どの保険商品がいいのかと考える前に、自分には、我が家にとっては、どのような保障が必要なのかを、生命保険の必要性を見極めるための検討から始めることが重要だと思います。
定期保険の特徴として、一定期間中の死亡や高度障害のみを保障するものであり、満期保険金はなく、解約返戻金はないに等しいので、一般的に掛け捨てと呼ばれる代表的な物です。定期保険は、同じ死亡保障を目的とした養老保険、終身保険よりも保険料が安いのが特徴であり、保険金額が同じ場合は、短期間のものほど、保険料は安くなり、自動更新はできますが、更新するごとに年齢に対して値上がりするのが一般的です。長期のものでも、期間中の保険金額が変わらないものや、保証額が徐々に増えていくもの、徐々に減っていくものなどのさまざまなタイプがあります。
生存保険とは、契約してから年金支払い開始時まで保険料の払込によりその後に支払われる保険料を貯蓄しているというように考えられ、生存保険は満期保険金を、その後の生活の充実いわゆる老後のため使う目的として利用する人が選ぶ保険であり、代表的保険は個人年金保険です。個人年金保険とは、支払い開始時から被保険者が生存している限り年金が支払われる保険です。有期の場合は、一定期間中に被保険者が生存している限り年金が支払われます。６０歳から７０歳までといった期間のことです。確定の場合は、被保険者の生死に関わらず一定期間、遺族に対しても年金が支払われます。
日本人の死亡原因のトップはガンです。ガンに保障を手厚くしたい人に向いている保険で、医療保険などにプラスして、ガン保険に入るのがおすすめです。ガン保険は保険会社によっても多少の違いはあり、診断給付金、入院給付金、手術給付金、療養給付金、死亡給付金などから構成されおり、定期タイプと終身タイプに分類されています。
学資保険をおすすめしたい人は、安心して保険で貯蓄したい人です。保険の場合、毎月保険料が自動引き落としされるので、貯金の苦手な人に向いていると言えます。子供が生まれると、保護者の死亡保険を増やす人が多いので、こども保険で足りない分を補足したい人に向いている保険と言えますが、育英年金のみで十分かどうかは、検討してから加入するといいでしょう。
年金保険は、保険を使い、退職後の資金を年金形式で確保するのが目的の保険です。予定利率が高い時に、高利率が年金受取終了まで継続するので、定額年金は特なのですが、低利率の時に入ると、その後金利が上がっても受取金額は低くなってしまうのです。変額年金は、運用が思わしくないと受取金額が低くなるのですが、インフレで株式相場が好調だと、受取年金額も増加します。死亡保障や医療保障をきちんと確保してから加入するのが年金保険なので、これらが備えられているかどうかの確認も必要であると言えます。
いま、日本における死亡要因のトップ３は、ガン・心筋梗塞・脳卒中です。いわゆる３大生活習慣病が上位を占めており、特にガンは年々増加傾向にあります。生命保険においては、これら３大生活習慣病を保障するタイプのものもあります。
ライフステージに合わせ生命保険を選びなおすことになった場合のポイントとしては、やはり、基本に戻って、自分に必要な期間と補償額・保障内容なのかどうかをチェックしましょう。
学資保険をおすすめしたい人は、安心して保険で貯蓄したい人です。保険の場合、毎月保険料が自動引き落としされるので、貯金の苦手な人に向いていると言えます。子供が生まれると、保護者の死亡保険を増やす人が多いので、こども保険で足りない分を補足したい人に向いている保険と言えますが、育英年金のみで十分かどうかは、検討してから加入するといいでしょう。
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