生命保険、見直しのポイント その３
まず、保険の見直しをする前に必要なことは、ライフスタイルが年々変化すると共に、必要な保障の種類や金額も変わってきます。生命保険は一度入ってしまえば、それで安心という訳ではありませんので、定期的な見直しが必要になると言えるでしょう。注意することは、一度加入すると何年かごとに、セールス職員などが見直しをすすめてきますが、言いなりになってはいけないです。全ての場合がそうではありませんが、セールス職員は利益のために、増額や新規加入をすすめてくるので、見直しの相談をする場合には、自分で直接窓口に出向くかまたは電話するなどがいいでしょう。あるいはファイナンシャルプランナーなど専門の人に相談するのもいいでしょう。
保険はその時に合った必要な保証額に合わせて、見直す必要があると言えます。死亡保障を見直す方法としては、死亡保障額を増やす中途増額や保証額を減らす中途減額などがあり、根本から見直して、新しい保険に加入する転換という方法などがあります。また、現在加入している保険を見直す場合などは、その保険会社の規定にそってでないと見直しできませんが、解約して新規に加入を考えれば、気に入った保険会社のプランを選択して入る事ができるのです。
定期付き終身保険などに医療特約が付いている場合は、特約も１０年更新となりますので、医療特約の保険料も値上がりするので注意が必要です。最近では、医療関係の特約の種類が増えていて、一つの保険料自体は高くないのですが、多くの種類を付けた場合は、保険料が大きな金額になってしまうことがあるので、本当に必要な保障だけを考えておくことが大事であると言えます。現在、加入している人は、８０歳まで、または終身の保障期間があるかどうか確認が必要になります。理由は、寿命が長くなっているため、８０歳までで保険が終わってしまった場合は、次の保険に加入できない可能性が高いからです。
以上の保険の種類のほかに、いずれにも分類されない新しい保険も登場しています。特に人気のある医療保険と介護保険などです。医療保険とは、被保険者の生死に関わらず、ケガや病気による入院や手術費、通院などに対して給付するものです。特約等で、定期保険に医療保障を付け加える場合に比べて、死亡保険金額が少ない分、保険料が安くてすみます。ガン保険など、保障対象を限定した保険もありますし、介護保険と言って、終身保険などに介護保障機能を組み込んだものもあります。
養老保険の特徴としては、貯蓄性の高い保険だと言えます。ただ、その分保険料も一番高いのが養老保険であり、期間内に死亡すると遺族に死亡保険金が払われ、無事に満期まで生きた場合は本人に満期保険金が払われますが、支払額が同じなのが特徴になります。保険期間も年齢別や１０年、２０年など様々で、賢く使えば老後資金だけでなく、教育資金作りなどにも有効であると言えます。しかしながら、１９９０年以降は、何度も保険料が値上がりしているので、払込保険料総額が満期保険金を上回る場合もあります。加入する時に総保険料と満期保険料を比較する事が大切な重要ポイントになってくるでしょう。
保険はその時に合った必要な保証額に合わせて、見直す必要があると言えます。死亡保障を見直す方法としては、死亡保障額を増やす中途増額や保証額を減らす中途減額などがあり、根本から見直して、新しい保険に加入する転換という方法などがあります。また、現在加入している保険を見直す場合などは、その保険会社の規定にそってでないと見直しできませんが、解約して新規に加入を考えれば、気に入った保険会社のプランを選択して入る事ができるのです。
介護保険をおすすめしたい人は、介護が必要になった時に、家族の負担を減らしたいと考えている人です。家族の愛情だけで十分な介護ができない場合もありますし、お金が不足して十分な介護が受けられない事に不安感のある人に向いている保険です。今は、介護問題が大きく取り上げられている時なので、慎重に考慮するといいでしょう。
生命保険の加入ポイントとしては、ライフプランと保険の関係を明確にすることです。加入の目的を明確にすることで余分な保険に入らないことが大切です。また保険料が家計を圧迫させては本末転倒になるため、家計に占める保険料の予算を明確にしてから選ぶようにします。
学資保険の特徴の特徴として、貯蓄機能のある養老保険、死亡保障の為の定期保険、保険期間内の途中で給付金が受け取れる、生存給付金特約などを組み合わせて作られているのがこども保険です。基本的な仕組みは同じなのですが、保険会社によって組み合わせ方は違うようです。基本は保険満期に保険金が受け取れるほか、小学、中学、高校入学時に祝い金が受け取れるのもあるようで、入学準備金にも使うことができます。保険期間中に契約者が死亡すると、それ以降の保険料は払わなくていいですが、祝い金、満期金は予定通り払われます。保険によっては、育英年金が払われる保険もあります。
医療特約の目的と加入のポイントとして、病気やけがで入院した際の費用を保険金で確保する目的の特約であり、主契約に付加して医療保障をそなえます。終身年金、終身保険の必要性、自由設計保険が自分に適切な保険かを再検討する必要があります。一般的な保障金額は、自営業者の人や入院の際には個室が希望という人は、保障を手厚くしたいと思いますので、必要金額を加入時に検討するといいでしょう。
満期は、１８歳や２２歳などがあります。大学入学時用にかけるのか、卒業してから受け取れるようにかけるのかは、十分に考慮して保険に入ることをおすすめします。保険金額は十分かどうか不安な場合は、大学入学時に準備金とどのくらいの金額がいるのか把握しておくことが重要です。
生命保険の加入ポイントとしては、ライフプランと保険の関係を明確にすることです。加入の目的を明確にすることで余分な保険に入らないことが大切です。また保険料が家計を圧迫させては本末転倒になるため、家計に占める保険料の予算を明確にしてから選ぶようにします。
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