生命保険って本当に必要？ その５
生命保険の必要性を考えてみましょう。日常生活の中では、避けがたい危険が多く潜んでいます。死亡や病気、ケガなど、できればないに越したことはないのですが、そういったリスクに備えるのが生命保険です。生命保険は死亡したら困る人がいる場合、困る分だけをかけるのが基本的なかけ方であり、「死亡保険」は、生命保険のもっとも基盤となる保険であると考えられます。生命保険に加入する事は、リスクに備えて安心をお金で買ったと言い代える事ができるのです。
いま、日本における死亡要因のトップ３は、ガン・心筋梗塞・脳卒中です。いわゆる３大生活習慣病が上位を占めており、特にガンは年々増加傾向にあります。生命保険においては、これら３大生活習慣病を保障するタイプのものもあります。
満期は、１８歳や２２歳などがあります。大学入学時用にかけるのか、卒業してから受け取れるようにかけるのかは、十分に考慮して保険に入ることをおすすめします。保険金額は十分かどうか不安な場合は、大学入学時に準備金とどのくらいの金額がいるのか把握しておくことが重要です。
生命保険の加入ポイントとしては、ライフプランと保険の関係を明確にすることです。加入の目的を明確にすることで余分な保険に入らないことが大切です。また保険料が家計を圧迫させては本末転倒になるため、家計に占める保険料の予算を明確にしてから選ぶようにします。
医療保険は、安い掛け捨て保険が主であり、病気やけがで入院した時に、日数に応じ、１日いくらという形で保険金が受け取れます。基本の入院保障以外にも「ガン特約」「生活習慣病特約」「女性疾患病特約」など特定の病気の時に、保険金が増額される特約も付けることができる保険もあります。また、手術の種類によって入院給付金日額の１０倍、２０倍、４０倍の手術給付金が受け取れるものもありますが、保障期間を５、１０年と自動更新するものは最初の保険料は安いですが、更新のたびに年齢に対して保険料が上がるので、終身型や長期のものだと保険料は少し高くなりますが、一定の保険料なので、最初から長期の保険に入っておいた方が支払い合計は安くなります。長生きする女性には終身型がおすすめです。
保険はその時に合った必要な保証額に合わせて、見直す必要があると言えます。死亡保障を見直す方法としては、死亡保障額を増やす中途増額や保証額を減らす中途減額などがあり、根本から見直して、新しい保険に加入する転換という方法などがあります。また、現在加入している保険を見直す場合などは、その保険会社の規定にそってでないと見直しできませんが、解約して新規に加入を考えれば、気に入った保険会社のプランを選択して入る事ができるのです。
ライフステージに合わせ生命保険を選びなおすことになった場合のポイントとしては、やはり、基本に戻って、自分に必要な期間と補償額・保障内容なのかどうかをチェックしましょう。
１入院あたりの給付金限度日数は、保険によって異なりますが、１泊目から給付金が出る保険は、保険料が高くなり、１入院あたりの給付金限度日数を短くし、保険料を安くしている保険もあります。しかし、保障が本当に必要になるのは長期入院の場合なので、１８０日入院して給付金が６０日分しか出ないと保険の意味がないと思われるので、最低でも１２０日のものを選択したほうが安心だと思います。
定期保険の特徴として、一定期間中の死亡や高度障害のみを保障するものであり、満期保険金はなく、解約返戻金はないに等しいので、一般的に掛け捨てと呼ばれる代表的な物です。定期保険は、同じ死亡保障を目的とした養老保険、終身保険よりも保険料が安いのが特徴であり、保険金額が同じ場合は、短期間のものほど、保険料は安くなり、自動更新はできますが、更新するごとに年齢に対して値上がりするのが一般的です。長期のものでも、期間中の保険金額が変わらないものや、保証額が徐々に増えていくもの、徐々に減っていくものなどのさまざまなタイプがあります。
保険はその時に合った必要な保証額に合わせて、見直す必要があると言えます。死亡保障を見直す方法としては、死亡保障額を増やす中途増額や保証額を減らす中途減額などがあり、根本から見直して、新しい保険に加入する転換という方法などがあります。また、現在加入している保険を見直す場合などは、その保険会社の規定にそってでないと見直しできませんが、解約して新規に加入を考えれば、気に入った保険会社のプランを選択して入る事ができるのです。
介護保険をおすすめしたい人は、介護が必要になった時に、家族の負担を減らしたいと考えている人です。家族の愛情だけで十分な介護ができない場合もありますし、お金が不足して十分な介護が受けられない事に不安感のある人に向いている保険です。今は、介護問題が大きく取り上げられている時なので、慎重に考慮するといいでしょう。
現在、終身保険など貯蓄性のある保険に関しては、入っている保険を大事にして、定期保険などの掛け捨て保険は思い切った見直しをしても、保険の種類によって見直し方法が違うという事を確認しておくことが大事です。明らかに必要のない保障の保険は解約してもいいでしょうが、必要な保障の保険料が経済的などの理由で払い続けるのが大変になった場合などは、解約するより何とか継続する方法を考えるようにしましょう。
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